国家金融局放大招！消费金融必须锁死 “赋强公证” 这张牌
新规给消费金融划了哪些"硬要求"?
纠纷化解
要“又快又好”
监管明确：金融机构需建立多元纠纷化解机制，缩短投诉处理周期，同时降低对诉讼的依赖。
对消费金融来说，用户逾期、合同纠纷是“家常便饭”。但传统诉讼流程极长（从立案到执行，少则半年，多则数年），不仅用户等不起，机构的资金回笼也被严重拖慢。
适当性管理：
要 “透明合规”
金融机构必须确保“产品风险”与“消费者承受能力”匹配，且合同条款清晰、易懂、合法。
消费金融的分期贷款、信用贷等产品，“利率、违约金、还款方式”等关键信息，一旦没说清楚，很容易引发投诉，甚至被监管问责。
营销与风险提示：
要“实打实”
严禁“误导性宣传”，必须把风险明明白白告知消费者。
比如“低息贷款”实际隐含高额手续费、“灵活还款”附加诸多限制条件……这类问题一旦被投诉，机构在监管评价中会直接扣分。
消费金融的“老难题”
赋强公证怎么破？
面对这些要求，“具有强制执行效力的债权文书公证（赋强公证）”，成了消费金融机构的“解题钥匙”。它的核心优势，正好能戳中行业痛点：
跳过诉讼，直接强制执行，效率拉满
如果消费金融机构与用户签订的借款、分期合同，做了赋强公证——一旦用户逾期不还，机构无需走漫长的诉讼流程，可直接拿着公证书向法院申请强制执行。
举个例子：某消费金融公司引入赋强公证后，用户逾期的纠纷处理周期，从原来的6-18个月，直接压缩到平均28天，资金回笼速度肉眼可见地快了！
公证把关，合同合规+风险告知一步到位
赋强公证不是“签完合同就完事”，公证员会对合同条款进行严格合法性审查：
• 利率、手续费等费用，是否符合监管要求？
• 还款计划、违约责任，是否写得清晰易懂？
• 还会通过“视频问询”等方式，再次向用户确认“已知晓风险”（比如逾期会被强制执行、影响个人信用）。
这相当于提前给合同“上了合规保险”，既符合《办法》“适当性管理”的要求，又能减少后续因“条款模糊”引发的投诉。
法律效力加持，用户履约意愿更强
赋强公证的文书，具备法定公信力。用户很清楚：如果违约，机构能直接申请强制执行（查封财产、限制高消费等）——因此，主动履约的意愿会显著提升。
数据佐证：某消费金融平台引入赋强公证后，贷款违约率直接下降了30%-40%。
消费金融+赋强公证
真・“双赢”
上海一家主打“3C数码分期”的消费金融公司，曾饱受“逾期回款慢、诉讼成本高”困扰：用户逾期后，走诉讼流程平均要等1年多，且执行难度大，大量坏账收不回来。
后来，他们把赋强公证嵌入业务全流程：
• 用户签分期合同时，同步完成赋强公证；
• 逾期后，直接申请强制执行，平均25天就能完成回款；
• 同时，公证对合同的“合规审查”，让用户投诉率下降了60%。
对用户而言，流程更透明，心里更有底；对机构而言，效率更高，坏账更少——这就是新规下，“合规+效率”的双赢模式。
消费金融机构，现在可以怎么做？
如果您是消费金融从业者，想在新规下既“合规”又“高效”，可以试试这几步：
1. 把赋强公证嵌入业务全流程：从“合同签订”环节就引入公证，提前规避合规风险。
2. 优选“标准化+线上化”公证服务：选择“在线赋强公证”，身份核验、合同签署、视频问询都能线上完成，不影响用户体验。
3. 与专业机构合作：对接公证处+商家，能提供更适配消费金融场景的赋强公证服务（比如手机分期、消费贷等场景的“模板化公证方案”）。
新规之下，消费金融的“合规竞争”会越来越激烈。而赋强公证，既能帮机构满足监管对“消费者权益保护”“纠纷化解”的要求，又能提升资金回笼效率——可以说是当下破局的关键抓手之一了。
如果您想了解“消费金融场景下赋强公证”的更多细节，欢迎留言交流～